美國之行
幾個月前，在一個世界互聯(lián)網(wǎng)金融的大會上，43歲的葉大清遇到了Prosper的總裁Ron Suber。Prosper是美國排名第二的P2P公司，也是美國P2P行業(yè)的鼻祖。而此時的融360，即將完成D輪融資，估值達10億美金。
席間，兩個互聯(lián)網(wǎng)金融大佬談笑風生，葉大清還重新激活了多年前的Prosper賬號。2006年，Prosper剛建立沒多久，葉大清出于好奇，嘗試接觸P2P。他拿出5000美元，出借給100個人，3年下來沒掙錢，反而虧了200美元。
葉大清把賬號信息給對方看，-3.89%，果然是虧損的。
“你看，P2P就是有風險嘛”，盡管葉大清是與對方調(diào)侃，但這卻是他多年來對P2P萬分警惕的原因。這個十年前的投資舉動，影響了葉大清一生的經(jīng)營理念。
葉大清早年在美國的經(jīng)歷，積淀了他大部分風格，也對他日后產(chǎn)生了重要影響。
上世紀90年代，中國正在熱播《北京人在紐約》，留學潮、出國潮剛剛興起，葉大清也有了出國留學的想法。大學畢業(yè)后，他開始一邊工作一邊準備留學。
那時能出國的人畢竟少，葉大清的老家湖南甚至沒有英語GMAT考點。他坐了一夜的綠皮火車，前往武漢參加考試。當時出國留學的人，多是申請了全額獎學金。葉大清只申請到半額獎學金，這就意味著，他需在國外打工才能讀完學業(yè)。
一個未知的世界，一個并非萬全的準備，1995年，他就如此前往美國，攻讀喬治華盛頓大學的金融學碩士。他為此吃了不少苦，端過盤子洗過碗。這只是他人生的第一次冒險，葉大清骨子里有股“不安分”，他稱自己沉淀了湖南人的“敢為天下先”。
畢業(yè)后，葉大清進入Capital One（第一資本金融公司，美國第五大零售銀行）做風險戰(zhàn)略數(shù)據(jù)分析師。在金融行業(yè)的摸爬滾打，讓他稀釋了這種冒險因子，變得謹慎起來。
“說起來，我還真有點超前，十年前就做過跨境電商，賣MP3眼鏡，現(xiàn)在叫可穿戴式設備。”在美國期間，葉大清和妻子做起了電商生意，把中國制造的mp3眼鏡等物件賣給美國人，掙了幾萬美元。后來，他甚至在購物中心開了一家實體店。但是，項目最終失敗。葉大清分析原因是：他當時還在Aol （美國在線）工作，兼職做電商，不夠聚焦；另一個原因，是沒有尋求資本市場的支持。
此時，美國已經(jīng)開始出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，Prosper就是美國第一家P2P公司。葉大清注冊了賬號，興致勃勃研究這種全新模式。對于最終的虧損，他認為一方面是因為遭遇了百年一遇的金融危機；但更為關鍵的是，P2P這種模型，當時還沒有被驗證。
激情與冒險
2009年，他帶著家人回國，在PayPal工作了兩年。在此期間，他和幾個小伙伴開始研究各種金融模式，準備創(chuàng)業(yè)。他將備選項目按風險從高到底排序：最高的是P2P；其次是理財產(chǎn)品的平臺，比如保險平臺、金融搜索推薦平臺等；風險最小的，就是開個廣告公司，主要做金融產(chǎn)品的營銷。
葉大清最終折中選擇。他覺得中國金融市場巨大，金融在線化、移動互聯(lián)網(wǎng)化又是必然趨勢，可以從貸款搜索為切口，再深入零售金融產(chǎn)業(yè)鏈，提供縱深數(shù)據(jù)、風控和服務。
他再次選擇冒險與安全的中間點，開始搭建一個金融產(chǎn)品的在線搜索平臺。
2011年，融360成立。當時中國的互聯(lián)網(wǎng)金融處于萌芽狀態(tài)，直到2013年才全面爆發(fā)。他選擇了兩個搭檔，一個來自傳統(tǒng)銀行，一個來自互聯(lián)網(wǎng)搜索。金融與互聯(lián)網(wǎng)兩種基因，開始在公司融合。
70后的葉大清，身上有很多時代的烙印。他在留學大潮剛剛興起的年代出國求學，在中國金融業(yè)崛起的節(jié)點，回到了中國。他身上有一股新興企業(yè)家的沖勁和決斷，愿意一賭的魄力，也有那個時代人特有的穩(wěn)重和克制。
他覺得互聯(lián)網(wǎng)和金融是兩個極端的產(chǎn)品，一個自由開放，虛幻不實；一個沉穩(wěn)內(nèi)斂，謹小慎微。這兩個極端產(chǎn)品在組合時，必然激烈迸發(fā)。
葉大清覺得，自己也是走了兩個極端的人，矛盾也在他的體內(nèi)碰撞。在國外，葉大清過著“高大上”的生活，但創(chuàng)業(yè)后，他變得屌絲起來。他曾是奢華的喜達屋酒店白金會員，如今卻成了漢庭的白金會員。他沒有自己的辦公室，只有一個工位。他天天穿著牛仔褲與員工坐在一起，員工可以對他直呼其名，但他也會穿上筆挺的西裝，出席各種論壇。
他在30歲而立之年，聽說Aol總裁Ted給自己制定了“100個人生應該完成的目標”。Ted的果敢、冒險，對葉大清影響極大。葉大清參照Ted，也給自己定了“100個目標”。這些目標大部分都是冒險的，有賭的成分。比如，他希望自己每年都去一個新的國家，或去做一些極限運動。而如今，這“100個目標”中，已有70多條打上了勾。
他也是一個德州撲克的愛好者。在創(chuàng)業(yè)的頭兩年，他不拿工資，全靠德州撲克養(yǎng)家糊口。他也時刻保持著“all in”的激情。在他的工作記錄本上，每天都計算，如果自己活到80歲，還剩下多少天？
這個倒計時牌，每天都在提醒他：人太渺小，盡力活好。
與惡魔搏斗
“創(chuàng)業(yè)過程，一直與惡魔、與誘惑在搏斗。”這句話，葉大清說了4遍。
有所不為，就是抵制誘惑，他幾乎每天都在和自己說，不要做很low的事，不要做風險很高的事，在戰(zhàn)略上不能做任何致命的決定。
對于葉大清來說，他面臨太多誘惑。他游弋在金錢中，離金錢如此之近，幾乎唾手可得。中國有三萬個金融機構，幾十萬種金融產(chǎn)品——各種P2P產(chǎn)品、五花八門的金融模式，這些全是誘惑。就連比葉大清后起的同仁們，也一個個沖在他前頭，月交易量動輒上億，不斷刷新紀錄。
誘惑，除了來自外面，更多來自團隊內(nèi)部。在項目會上，新來的產(chǎn)品經(jīng)理不止一次問：“我們?yōu)槭裁床蛔鯬2P？我們?yōu)槭裁磶蛣e人賣產(chǎn)品，自己不賣？”
葉大清也知道，一旦把P2P打通，他們也許馬上就可以盈利。這種誘惑時時在研磨他，考驗他的初心。
“P2P有政策風險、道德風險，我們很早就預測到，監(jiān)管方會對這個行業(yè)做出限制，有極大的不確定性，因此不可做。我們的戰(zhàn)略目標非常清晰，要做5年甚至10年的生意，不賺快錢。”他在回答i黑馬的問題，也像在回答自己的拷問。
2015年12月28日，銀監(jiān)會會同工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草了《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》，劃出了12道政策紅線。這印證了葉大清最初的判斷：未來90% 的P2P 會關門。
